L’assurance vie pour les générations Y et Z : Réinventer l’épargne pour les jeunes

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Les générations Y et Z représentent un potentiel immense pour le marché de l’assurance vie, mais elles restent largement sous-exploitées.

💡 “77% des 25-34 ans alimentent leur « bas de laine ».”

Source :  Cercle de l’épargne

Entre méfiance envers les institutions financières, recherche de sens et attentes digitales fortes, ces jeunes épargnants ont des besoins bien spécifiques. 

💡 “52% des 25-34 ans (génération Y) et 46% des 18-24 ans (génération Z)
perçoivent l’assurance vie comme un placement intéressant.”

Source :  Cercle de l’épargne

1. Pourquoi les jeunes boudent-ils l’assurance vie traditionnelle ?

Plusieurs freins majeurs expliquent ce désintérêt :

  • Complexité des produits : termes techniques, fiscalité opaque, documents longs et peu clairs.
  • Manque de digitalisation : parcours clients encore trop papier et peu interactifs.
  • Absence de sens : peu d’offres alignées avec leurs valeurs (environnement, éthique, inclusion).
  • Vision court-terme : difficulté à se projeter dans des produits d’épargne longue durée.

👉 Résultat : un public jeune qui privilégie d’autres solutions d’épargne plus simples et accessibles.

🎢”La proportion d’investisseurs a doublé en 12 ans chez les moins de 25 ans”.

Source AMF

2. Comment réinventer l’assurance vie pour les générations Y et Z ?

  Étape 1 : Simplifier les produits et la communication

  • Créer des offres claires et pédagogiques.
  • Utiliser un langage simple et éviter le jargon technique.
  • Proposer des simulateurs ludiques pour projeter l’évolution de l’épargne.

  Étape 2 : Digitaliser l’expérience client

  • Parcours 100 % digital : souscription en ligne, gestion via application mobile.
  • Notifications intelligentes : rappels, conseils d’épargne, alertes sur les performances.
  • Assistance via chatbots et conseillers en ligne.

  Étape 3 : Aligner les offres avec les valeurs des jeunes

  • Intégrer des fonds ESG et ISR dans les contrats.
  • Offrir des options d’investissement thématiques (énergies renouvelables, tech éthique, etc.).
  • Proposer des reportings clairs sur l’impact environnemental et social des placements.

  Étape 4 : Encourager l’engagement et la fidélité

  • Systèmes de gamification : récompenses pour les objectifs atteints.
  • Programmes de parrainage et challenges communautaires.
  • Possibilité de personnaliser les offres et les parcours.

“ 39 % des jeunes déclarent que des programmes ludiques
augmenteraient leur engagement.”

Source : Cercle de l’épargne

3. Exemples concrets d’assurance vie réinventée

  Cas #1 – Application mobile dédiée aux jeunes épargnants

  • Objectif : proposer une plateforme simple et intuitive pour gérer son assurance vie.
  • Résultats : + d’inscriptions chez les moins de 30 ans et une satisfaction client en hausse.

  Cas #2 – Contrat d’assurance vie “green”

  • Objectif : offrir un produit 100 % orienté vers des fonds verts et responsables.
  • Résultats : + d’adhésions parmi les 25-35 ans et une performances comparables aux contrats classiques.

  Cas #3 – Programme de gamification autour de l’épargne

  • Objectif : engager les jeunes épargnants à travers des défis et des récompenses.
  • Résultats : + d’augmentation des versements réguliers et une fidélisation renforcée grâce aux récompenses et challenges.

4. Les bénéfices pour les assureurs et les jeunes épargnants

  • Accroître la base de clients jeunes et capter un marché inexploité.
  • Renforcer l’engagement grâce à des parcours ludiques et interactifs.
  • Aligner les offres avec les valeurs des nouvelles générations.
  • Fidéliser sur le long terme grâce à des expériences client adaptées.

5. KPIs clés pour mesurer le succès

  • Taux d’adoption des outils digitaux.
  • Nombre de nouvelles souscriptions parmi les -35 ans.
  • Satisfaction et engagement client.
  • Volume d’épargne moyen par tranche d’âge.

6. Conclusion : réinventer l’assurance vie pour les jeunes générations

Les générations Y et Z veulent des produits d’épargne simples, transparents et alignés avec leurs valeurs.
Les assureurs qui sauront réinventer l’assurance vie pour répondre à ces attentes :

  • Séduiront une nouvelle clientèle.
  • Renforceront leur position sur le marché.
  • Contribueront à des investissements plus responsables.

Et vous ? Êtes-vous prêt à repenser vos offres pour séduire les jeunes générations ?

📅 Prenons rendez-vous ! Discutons de vos projets pour capter cette nouvelle clientèle.

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